在给建议之前，我们先来看一个客户案例：
2017年的时候，刘女士在成都双流按揭了一套商品房，总贷款97W，房贷每月还款6000余元，现在房产总价200W。
征信报告
期间因为各种原因，断断续续借了小贷和网贷，总共35W，信用卡25W，就刷了23W，每月光是还这些贷款就相当于很多人一年的收入！
负债
之前每月勉强能用收入还一大部分本金和利息，但时间一长，就感觉比较吃力了，殊不知她已经陷入以贷养贷之中。
征信查询次数
于是，他想尽快把房子出售掉变现来还清债务！
但是，现在房子不好卖是众所周知的事情，对买房子的人资质贷款审核又很严，时间周期太长，不确定性的因素多，卖了不划算也不理智，不可能又在高点时再去买房吧？
楼市
如果这时候有一个既不用卖房，又能还清债务的方法就好了！
针对刘女士的案例来说，最好的建议是做一个长期性、有计划的资产债务优化！
债务
什么资产债务优化？
简单来说就是借低还高，将名下多笔贷款变为一笔抵押贷款！
房贷
刘女士房产价值200W，负债有：房贷75W，消费贷和各类网贷35W，信用卡23W，总负债133W。
1、申请一笔长年限的抵押贷款，按照正常的评估价得到140W。
2、将房贷剩余尾款75W一次性结清，并解压。
3、等贷款通过，拿到资金后第一时间结清网贷和信用卡总计58W的负债。
贷下来后，利率降了！但本金涨了，由于增加了40W的贷款金额，房贷从原来的6000余元，变成8000余元。
一方面是支付网贷小贷高额的利息，一方面是每月负担多一些的房贷，如果是你，你会选择哪一种？