这两三天陆续有收到一些网友的咨询，基本上都是想办理笔资金周转周转，过个年把钱都用得差不多了，现在还款日陆续到来，想想先把眼前的难关先渡过再说，真是花钱一时爽，还钱火葬场啊。真想找个人来继承花呗。
说到办理银行贷款，不免想到有个客户X先生，X先生是这样子的，公务员编制，有社保跟公积金，税前工资大概在1万左右，奖金啥的就不说了，因为年前家里一些事情需要用到钱，所以把本来不多的存款都用光了，而且还在手机上微粒贷，借呗，京东上面借了很多，平台给的金额也不少。
像借呗给了8万，日利率在0.04%，金条给了5万，日利率在0.05%微粒贷给了11万，日利率在0.035，信用卡之前办理了不多，就两三张，额度都在4万左右。银行贷款基本都没办理过。
我问了他说为啥不先办理银行产品呢？其实X先生不说出来我也猜出来是为什么不办理银行贷款，而选择上面的线上贷款产品了，综合市场客户的情况看有几个共同点：
第一，便捷，像借呗，微粒贷线上产品，只要有用过微信支付宝的都能知道他的存在，而且你可贷额度有显示给你看到，基本上就是动动手指钱就能到你账户上了，不像银行产品，第一没有额度显示，第二接触的不多，不知道自己适合哪个银行，也怕查了征信、但是我们所办理的借呗微粒贷，只要一点申请还是会有征信查询的，就算有额度，征信不行也会被拒绝的。
第二，日利率与月利率之间的混淆，日利率是表示的是所贷金额每日所产生的利息。月利率表示的是贷款金额每个月所产生的利息。
例如：1万元日利率是0.04%就是每天4块钱，一个月就是120块钱，月息是1.2%，也就是1分2，一万块钱月利息0.04%就是每个月40块钱，也就是4厘，按照以上费率一万一年的两种利息计算，日利率的一年需要给到1440的利息，月利率的只需要480块钱，
如果按照X先生借的20万来计算的话，一年所产生的利息是1分2的28800元，并不是所想4厘的9600块钱，之间相差了19200块钱。
其实X先生的资质完全是可以做到利息很低的银行产品的，最近推出了个中国银行的优客贷，专门针对优质单位客群以及有社保公积金代发的客户，月利息去到了0.183%也就是1厘83，做个20万一年利息就在4392块钱，虽然说银行产品有阶段性的优惠政策，就算没有优惠政策，做其他符合条件的银行月利息也是在3厘5，20万一年就在8400块钱，远远比我们所接触的借呗微粒贷要划算的多。
在此，如果手上已经有类似微粒贷或者借呗的朋友们不妨看看你现在的利息，也许有更好的选择给你，如果短期没有偿还的打算就值得做信贷优化，能少还一点是一点，钱也不是大风刮来的！