代偿是什么
很多贷款机构为了防控风险，大多都会与保险公司进行合作，比如每借出一笔钱，贷款机构就会向保险公司缴纳一定的保费对借款人进行担保，如果借款人超过3个月没有还款，那么这些债务就由保险公司代为偿还，一旦保险公司进行了代偿，那借款人的征信上就会显示“保险代偿”的记录。
在这个情况下，等你还款的时候，钱是还给担保公司的，而不是一开始的那家借款公司。
代偿有什么危害
代偿最大的危害是会上征信，因为借款人长期逾期，最后得由保险公司帮忙代还。就如同银行机构那边的呆账一样，因为借款人长期不还款，银行机构只好把这笔账单定为无法收回的坏账来处理，并把借款人定为银行征信不良，上报央行征信系统内，无法再次办理银行的任何贷款业务。
而代偿也具备异曲同工的作用，本来给你放款的平台不一定具有上报征信的权利，但是却能通过代偿记录在征信上有所体现。所以在危害上，代偿本身就和呆账同样严重。
代偿记录如何消除
代偿危害这么大，那对于那些已经不幸长期逾期的小伙伴来说，该怎么办呢？
首先因为保险公司支付了借款的对价，所以之后的所有罚息，本金以及借款利息都应该向保险公司支付，小伙伴应该及时询问平台客服，获取有关的保险公司的沟通渠道，并积极向对方表示想要还清欠款的决心。当征信上显示的“代偿金额”归零之后，再等五年，代偿记录就会消除了。
最后的最后，温馨提醒：“如果已经被“代偿”了，要及时联系贷款机构和担保机构，尽快还清欠款，避免后续更严重的影响。”