在办理房贷，选择还款方式时，可根据个人情况来决定还款方式。
一、现在收入较高，未来收入可能减少时，选择等额本金还款法
等额本金法是银行把所有的本金按月、定期分摊到每一期的还款额中，所以，本金逐月减少。
因为本金越来越少，产生的利息也越来越少。相较于等额本息法来说，总体上会少付利息。
但是它的缺点也显而易见。即：初期还款压力较大。虽然还款额逐月减少，但在最开始的几年并不明显，减少的金额并不足以使借款人感受到轻松。
如果现在收入较高，但是未来可能收入有所降低，例如，人到中年，四十、或者五十多岁的中年人，距离退休的时间较近，可以选择此种方式。
二、现在收入较低，未来收入可能提升时，选择等额本息还款法
等额本息方式的特点是每月以相等金额偿还本金和利息。月度总还款额相等，但是内部结构有所不同。
初期以偿还利息为主，本金较少。以后每月要偿还的利息逐步减少，本金逐月增加。
也就是说，由于这种方式先偿还利息，导致借款人占用银行的资金时间更长，因此需要付出更多利息。
它的优点是每个月的还款额固定，且初期的还款压力较小。正由于这样的特点，适合于现在收入暂时不高，但是未来收入会提升的人。
例如，刚刚毕业的年轻人，暂时积蓄较少，需要花钱的地方多，可选择此种方式，以缓解目前的经济压力。