之前黑口网就给大家讲过个人征信的重要性一旦记录上有污点五年都无法消除，而信用污点又会影响我们生活的方方面面如果被贴上“老赖”标签会对我们的工作、人际交往、出行、买房、贷款、子女上学等都有限制！及时后面把钱都还清了记录也不会消除，所以“征信修复”的横空出世仿佛就如救命稻草一般那么问题来了征信记录真的可以修改吗？
今年年中，征信修复业务在网上兴起。中介宣传称，可以帮助有征信污点的失信人修复征信，重新做人。而消除每条不良征信，收费1500元起。此外，中介还会在全国招生，进行征信修复培训，报价数万不等。
然而，这些所谓的征信修复公司，非但不能帮失信人修复征信，反而会让他们白花冤枉钱，甚至陷入新的债务泥沼中。
征 信 修 复 常 用 套 路
No.1
内部人士可修改征信记录
有些机构声称自己有关系，失信人只需要交钱，机构就能让“内部人士”帮忙修改征信记录。
实际上，那些网络宣传的所谓征信修复，大多数都是骗人的。如果我们贸然的相信这类征信修复公司，我们面临的很可能是到最后征信没有修复过来，反而自己还搭上了一大笔钱。
No.2
征信修复的课程
有些机构则是向失信人提供征信修复的培训，让失信人根据课程里提示的步骤，自己进行征信修复，报价数万不等。
收费居高，作用没有。
这些所谓培训机构利用银行现有规则的空子，然而目前真实的征信修复成功率还不到1%；有的干脆就是收完学费就跑路。
No.3
为客户提供资金还债
当失信人没有足够的钱还债，又想修复征信时，有些机构就会以提供贷款帮助化解危机的名义去“帮助”失信人。
但这些贷款往往都是高利贷或者套路贷，利息极高，失信人本来想着还清前上岸，结果却越欠越多、越陷越深。
那 征 信 有 污 点 怎 么 办 呢？
No.1
个人征信有疑问必须核实
征信出现污点不一定是自己的问题，有可能是机构出错，或者是信息被盗用，对于这种情况，我们可以提出异议，要求核查。
2018年，央行共受理个人异议申请4.1万笔，异议回复率99.6%，异议解决率99.2%。
大家也不要嫌麻烦，一个不良记录可能伴随你两年甚至五年，而造成的后果也不是我们愿意看到的。
No.2
主动与贷款机构协商
不管是暂时没钱还款，还是征信出现污点，主动跟贷款机构协商总是没错的。
并不是一出现逾期，贷款机构就会立刻把逾期上报给央行征信中心，如果在其上报前进行协商，立即把钱还上，或者指定还款计划，可能就不会影响征信。
No.3
良好使用，覆盖不良记录
个人征信上的不良记录并不是永远不会消失，央行的逾期记录只会保留5年，也就是说只要我们还清贷款，持续5年保持良好的使用记录，5年后不良记录就会被消除。
如果是信用卡逾期，千万不要销卡，销卡之后就没有新的消费记录，不良记录会一直都在。有些人担心自己控制不住超前消费，转头就把卡给注销了，企图“眼不见为净”，都是不对的做法。
正确的做法应该是，还清欠款之后继续使用，并按时还款，因为信用卡记录只显示最近24个月的还款情况，超过期限的不良记录则会被覆盖。
不良征信不一定贷不了款如果不是恶意行为过往与当下还款记录较好银行会在事实基础上做适当考虑只不过贷款金额与利率会重新评估制定
当然也不用太担心污点记录用良好的消费行为去覆盖不良记录两年/五年后又是一个全新的自己啦在这个信用社会爱惜自己的信用。