很多人都知道，申请房贷的时候，用公积金贷款更划算，因为公积金贷款的利率比商业贷款低很多。但是很多人不知道具体的公积金贷款利率是多少，是如何计算的。
公积金的贷款利率是固定不变的，不会像商业贷款一样，各银行会在基准利率的基础上上下浮动，目前我国公积金贷款的利率有以下几种。
1、首套房贷款的。如果是首套房贷款，那么公积金的贷款利率分别为：
五年以下贷款期限2.75%；
五年以上贷款期限利率为3.25%。
2、二套房贷款的。二套房公积金贷款，利率会在首套房的基础上上浮10%，具体如下：
五年以下贷款期限3.025%；
五年以上贷款期限利率为3.575%。
不同地区规定可能有些微不同，具体以所在地政策为准。
通过以上我们也可看到，公积金最高的贷款利率不足4%，但是目前商业房贷的贷款利率大多数都在5%-6%左右，因此如果缴纳了公积金，且符合公积金贷款申请的用户，自然申请公积金贷款更划算，具体申请流程如下：
1、直接在售楼部或者是办理贷款的指定银行测算自己的公积金贷款额度；
2、准备好房屋所有人的身份证、户口本、购房合同，首付凭证、收入证明、结婚证等其他要求的资料，向指定银行提交资料并提出公积金贷款申请；
3、申请审核无误的，会通知前往银行或者公积金中心办理贷款签约；
4、签约后按照要求前往指定地办理抵押担保手续；
5、等待银行放款，并领取借款合同，后期按照约定进行还款即可。
办理公积金贷款后，借款人可以选择直接使用公积金账户余额还款，也可以将还款资金存入绑定的银行卡进行还款。如果想用公积金余额还款，需要及时办理自动扣款业务，去当地公积金办或者直接网上就可以。