劳动者在退休之时，最关心的自然是退休金的计算，其中有三个因素，对于退休金的高低影响最大，那就是自己本人指数化月平均缴费工资（但是在查询中是无法查出来的，这是通过一系列计算过程计算出来的），养老金个人账户的多少，以及自己社保缴费期限的多少。但其实除此之外还有，本地上年度在岗职工月平均工资数字的确定，也是决定养老金多少的重要因素。
对于民众来说，指数化月平均缴费工资是指自己过去社保缴费基数的几何平均数，这个数的计算过程相对还是比较复杂，对于普通民众来说，想计算出来也是比较难的，所以一般都是由人社机构来计算出来告知民众。但是自己的工龄，也就是自己社保缴费累计期限的多少，自己是能算出来的。自己的个人账户养老金余额也是能看到的，所以想知道这两个对于自己未来养老金，哪个更重要？
其实从过去和未来来看，累积的社保缴费期限是更重要的。我们的个人账户养老金除以139，就归入到每个月可以领取的养老金的一部分。这个数额是不会变化的，也就是说当初工作期间累积出来的个人账户养老金，最终是多少未来一直会是这个数字。但是对于工龄来说，可就未来有变化的。
因为我们的养老金是会调整的，到现在为止，已经连续18年连续上调了，但是这个调整对象是退休人士的基础养老金部分，而不是个人账户养老金部分。也就是说未来上涨的也仅仅上涨基础养老金，并不会上涨个人账户养老金。而基础养老金的计算公式为：
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
从中我们看到缴费年限非常重要，不但在刚刚退休时计算基础养老金数额时需要用上，而且在养老金上涨计算时，依然会根据累计的缴费年限来计算养老金上调额。如果缴费年限非常少，那么也就标志着未来每次养老金上调时，都会上涨的比数额比较低。
所以在这种情况下我们要知道缴费时间长，永远比缴费基数高更重要。缴费基数高，个人账户养老金数额高，但是缴费时间长，可以在每次的养老金上调时都比别人多调整一些。假如60岁退休后，还有这20多年的老年生活，有可能这个调整额，累积起来要比当初的退休时养老金数额高得多。
很多民众在10多年前退休时，养老金只有1000多元，经过18年的上调，现在都已经3000到4000元了。如果仔细看养老金上调过程，就会发现工龄长调的就是多。现在大家明白了吧。