据悉，在逾十亿支付宝用户中，就有将近一半的用户开通过花呗借呗，主要集中在年轻人当中。在移动支付盛行的年代，使用支付宝支付就可以选择花呗支付，无论是线上缴费还是下线各种场景的消费，都可以通过花呗先行消费，等到次于再还款。当我们遇到急需资金周转的时候，也可以通过借呗来实现无抵押、无担保的纯信用贷款。对于用户花钱、借钱方面，支付宝花呗借呗几乎面面俱到，因此深受年轻人青睐。
那么，如此方便快捷的金融工具，为什么现在大量年轻人陆续关闭了花呗借呗服务呢？在搞清楚这个问题之前，我们还得需要重新来认识一下何为花呗借呗。花呗借呗都是蚂蚁集团旗下的消费金融服务，参考芝麻信用分授信，具体的情况我们通过了解芝麻信用分在目前互联网信贷领域的几个应用便可略知一二，看看他们的使用规则以及盈利模式。
蚂蚁花呗
也就是我们常说的花呗，参考芝麻信用分550以上即可有机会开通使用，最高额度可以达到5万。用户在消费的时候，可以选择花呗支付，只需要简单输入密码或者指纹验证、人脸识别即可完成支付，等到次月账单出来以后再还款，紧急困难的时候还能选择分期还款，最低还款。花呗的收入来源就是商家收款手续费、分期还款手续费以及最低还款的利息等。
蚂蚁借呗
也就是我们常说的借呗，同样还是参考芝麻信用分授信，需要芝麻分超过600分以后才有机会得到邀请开通，最高授信额度提高到了20万，属于现金借贷服务，直接借款到现金账户。借呗的利润的来源就是按照借款本金的实际使用天算收取的利息，不同用户之间的利息可能都各不一样，如果不幸逾期了，还会在原来的基础上增收50%的利息作为罚息。
以上就是目前参考芝麻信用分授信的几个服务，他们的基本要求都是芝麻信用分达到相应的标准即可，开通以及使用方式都比较简单，甚至在使用的时候都感受到花钱的切肤之痛。比如通过花呗消费，总会给人以一种不是花自己钱的感觉，只需要轻轻输入支付密码即可满足我的消费欲望，反正需要等到次月再还款，无形之中就增加了我们的消费需求，与传统的现金支付方式有着本质的不同感受，给人一种不是花自己钱的错觉。
当用户遇到急需资金周转的时候，同样也会第一时间联想到借呗这个服务，不需要任何担保或者抵押就能轻轻松松借贷钱。借呗提供了3、6、12期的分期还款，平摊到每月账单以后，感觉上也没有太大的还款压力，其实际上殊不知年化利率已经达到了百分之十几的利率，随着使用习惯的养成，借贷金额越来越大，每年需要承担的利息不知不觉已经占据了每月工资的相当一部分，久而久之已经无力偿清这些欠款了。这些都是花呗借呗设计之初的“套路”，不少用户都是在浅尝之后逐渐一步步深套的。
随着越来越多的支付宝用户多年以来的负债情况总结发现，理论上本来是一个不错的金融工具，却让我们逐渐变成了“负翁”，支付宝花呗借呗背后的“套路”被发现，这才使得大量年轻人陆续关闭花呗借呗。很多人也说，花呗借呗作为互联网时代的金融工具确实也帮助了大量用户解决了诸多关于“钱”的问题，至于由此产生的非理性消费和借贷，那都是用户自身的问题。