养老理财产品的本质还是理财产品，请大家记住但凡是理财产品就存在收益与风险的问题。换言之，要不要买都要考虑你能接受多大的风险，没有哪一款理财产品是保本保息的，在资本市场动荡的局面下不仅可能拿不到一分钱的收益，本金都有可能会发生亏损。
这一点请大家尤其要注意，不要想着投资理财产品必定坐等收益。
下面介绍下养老理财产品与普通理财产品的区别。
1.投资期限长
大部分普通理财产品的封闭期不超过一年，短的只有3个月，长的一年，到期后就能拿回本金和利息了。
养老理财产品有所不同，招商银行这款产品封闭期为五年，大部分养老理财产品也是五年，封闭期限长。
因此，请大家确定投进去的这笔钱是否属于较长时期不需要动用的资金，至少五年里不会动用。
2.投资品种相对保守
养老理财产品的业绩基准收益率均是历史收益率，也就是以前做到过年化5%-8%，未来是否能够保持是一个未知数，当然，所有理财产品均是如此表述的。
理财产品的收益率之所以比银行存款高是由于部分资金投资到了股市，股市行情好的时候让理财产品获得了超过银行存款的收益率，但大家得考虑股市行情不好的时候。
这是理财产品的最大风险点。
股市动荡会引起理财产品收益率下降，这一点是毋庸置疑的。与此同时，养老理财产品考虑到购买人的目的是多年后作为养老金的补充，故在投资时不会选择那些波动太大的股票，或者说就是选择一些“稳健”点的股票，这就减少了部分投资风险，规避了大起大落。当然，还是那句话，风险是不可能完全避免的，除非存在银行里。
3.特殊情况下可以提前支取
这是养老理财产品的特点之一。
前文讲过封闭期内不能从理财产品里提前支取现金，不管封闭期是3个月、6个月还是一年、五年，全部不允许。
不过，考虑到购买养老理财品者的年纪较大，他们可能会发生突然需要使用大额资金的情形，比如生病了要拿钱出来治病，又比如孩子结婚了要拿钱出来支付房产首付款。
养老理财产品为这些特殊情形开了一道后门，发生合同中事先约定的情形时可以提前支取。
说了那么多，到底买不买还得根据个人情况选择。如果你平时就会购买理财产品，能够接受一定的收益率波动，那么可以考虑购买。
如果你本身就不愿意承担理财风险，所有的钱要么存入银行、要么购买国债，那么不建议购买理财产品。