小编在家工作时接到了招商银行信用卡中心的电话，电话内容是小编在招商银行有E招贷额度，现在费率可以打两折，换算成月息0.15%，年息1.8%。这个意味着什么呢？
假设，E招贷的额度为100000元，3年期，那么每月的月供就是100000/36+100000*0.15%=2778+150=2928，其中每月的利息为150元，换算成年化利率为3.45%。
从事贷款这一行，知道3.45%的年化利率已经是很低的利率了，但是当前不需要贷款，于是便陷入纠结，到底要不要拿下这笔贷款，作为一笔备用金备着呢？同时这也引起了小编的思考，贷款真的是需要用钱的时候再申请吗？小编的想法是不一定，可以考虑适当低息负债。
低息负债适用于这样两种类型的人：
一种是可以用低息负债置换掉现在在还的一些利息偏高的贷款产品。比如说之前做过一些网贷，可以用低息负债置换掉，减轻自身的还款压力。
一种是未雨绸缪型的，碰到有低息贷款产品时，先申请一笔放在手里，作为备用金，以备不时之需。这种对自我要求还是挺高的，因为当看着自己的银行卡余额有钱时，很多时候会误以为这已经完完全全是自己的存款了，而忘记了其实是银行的贷款。
所以，贷款是不是要等到你需要钱的时候才借，真的不确定。可以根据自身情况决定是否要未雨绸缪，低利率负债。