四大行准备试行“养老储蓄”。继“社保养老”、“个人养老金制度”、“养老理财”以外，就有第四种养老手段了。
那这种“养老储蓄”，到底怎么样？适不适合我们普通人去投资呢？
我在基层银行上班很多年，用我的专业知识，来给大家做个详细解读。对“养老”有规划的人，都要认真地看下了。
“养老储蓄”，到底值不值得投资？
目前因为透露的信息优先，我们能知道的就是“养老储蓄”时间很长。
预计会有四个时间段：5年期，10年期，15年期，以及最长的20年期。
那这种“养老储蓄”投资，收益到底有多高呢？很多人都特别关注这个问题。
目前官方并没有给出具体的收益年化利率，但是有很多人猜测，肯定比定期存款的利息要高。
现在六大国有银行，一年期定期，利率2.1％。两年前定期，利率2.5％。三年期定期，利率3.15％。
很多人就有疑问，比定期存款利率高，那能高到那种程度呢？因为目前市场上，也有很多的投资理财，收益比定期存款高的。
国债，大额存单，结构性存款，稳健型理财，这几种产品的收益，都要远远地高于定期存款。
那现在即将推行的“养老储蓄”，收益能否超过他们呢？
这个就谁也说不准了。
按照我个人的估计，“养老储蓄”想要受到普通大众的喜欢。5年期的收益，绝对不能低于4.0％。10年期的收益，不能低于5.0％。15年期的收益，不能低于6.0％。20年期的收益，不能低于7.0％。
如果“养老储蓄”不能达到上面的这种收益率，估计即使发行在市场上，普通人也不会去购买。
养老必须要靠社保，其它的方式都是辅助
我们目前的养老手段有四种：社保，个人养老金，养老理财，养老储蓄。
其中，社保是最划算，最值得去购买的。其它的三个，有些类似于鸡肋。更多的时候，还是给有钱人准备的。
大家一定要谨记：对于我们的养老，社保养老金一定是基础。其它的一些政策，只是辅助手段。
如果没有社保养老这个基础，你其它的辅助养老，不管是“养老储蓄”，还是“养老理财”，还是“个人养老金”，你买的再多，基本上都没什么大的用处。
不管有没有经济能力，都要给自己买一份社保。经济能力充足，社保档次就交的高一点。经济能力差，那就交最低的档次。
如果交完社保，你觉得自己还有余力，那再去考虑其它三种养老手段。
我在银行工作这么多年，见过最好的养老投资产品是什么？
就是以前的那种，可以按月付息的大额存单。
18年的时候，家里大伯有30万存款。我带着他去县城办了五年期的大额存单，利率5.0％，按月付息。
每个月1250块钱的利息，在十八线小县城，绝对后一个人过上不错的退休生活了。
只不过很可惜，按月付息的大额存单，早已经取消。而且现在大额存单的利息，也是一年比一年低。
别说年化5.0％，现在连4.0％的利率，都快绝迹了。