500元看着是一个不大的数目，但经过长时间的积累，复利效应会让本利和越来越大，30年后的500元到底值多少钱呢？简单和大家聊聊。
定期存款根据存款期限不同分为3个月、半年、一年、两年、三年和五年。存款期限越长年利率越高，存款金额越大年利率越高。
500元的存款没法达到大额存单的要求，只能存普通定期存款。央行规定的三年期定期存款的基准利率为2.75%，规模小的银行存款利率高一些，我们就以3%为例进行测算。
500元存第一个三年后能够获得本利和共计545元；将545元作为新的本金再次存入银行三年，也就是6年后的本利和为594.05元；以此类推可以得到1183.68元。
30年下来500元存款翻了一倍多一点而已。如果将500元的本金拓展到5万元，连存30年后可以获得的本利和为11.83万元，如果是50万元本金的话则本利和将达到118.3万元。
不过，现实中基本上是不可能做到如此的，因为定期存款利率会随着时间的推移而下降。
就以最近几年为例，银行给出的定期存款的利率至少已经有过两次微降，这种趋势将持续下去，直到我们存款利率水平与发达国家接近，达到一个很低的状态。
极有可能在10年后三年期定期存款的利率只有平均2%，20年后只有平均1.5%了。
按照这样的存款利率计算，那么500元存30年后的本利和就只有932.87元了。
同样的道理，存5万元30年后只能拿到9.32万元，存50万元30年后只能拿到932万元了。
我不知道大家有没有听过一种长期保险，在国外比较流行。
具体来说，前几年每年投入一定的金额，等到至少20年甚至30年后才能取出来。这种保险看上去非常“不划算”，毕竟几十年里没有办法把钱取出，而且根据20年或者30年后拿出来的本利和倒退差不多能够得出每年的利率在3%左右。
换言之，购买这种类型的保险相当于将一笔钱存入金融机构30年，按照3%的复利滚动，期间不能取钱，到期后一次性全部拿出。
我们换个角度来看这类保险产品能够发现也没那么亏了，因为锁定了30年的复利利率，不用因为定期存款的利率逐步降低而受到存款利息的损失了。
当然，缺点也很明显，一直无法取现。因此，只适合将长期不动的资金用来购买这种类型的保险。
