实际生活中,有客户市场价400万的房子只拿到230万,年化利率高达6.3%,也有客户市场价300万的房子,就拿到250万,年化利率只有4.25%。同样都是房产抵押贷款,不同的操作,结果完全不同。你知道为什么吗?
其实,房产抵押经营贷款最主要看三个方面:人、房、公司。
01、借款人的征信
想要做低利率的抵押贷款,前提是你要有条件才能做利率低的产品,征信是非常重要的参考项。
比如负债、查询、逾期次数,这些银行都会去认真核算,也决定你的贷款额度。
02、抵押物
不同性质的抵押物,评估总值和市场价的差异不同,银行规定的标准抵押率也不同。
银行一般按资产评估价的7成(住宅类)来计算贷款金额。但也有例外,对于普通住宅,大多数银行是7成,也有银行8成,还有银行对于经营情况良好的企业,可以给到9成,甚至1:1,这里又相差了1-3成。
公寓、写字楼、商铺和别墅一般是5成左右。
03、房产评估价
你抵押的房产价值多少钱,不是企业说了算,也不是市场说了算,而是银行说了算!那银行如何确定抵押物的价值呢?一般来说,银行委托指定有资格的第三方资产评估公司来评估,以评估公司的评估价格为准。
这里需要注意的是,不同的银行,不同的评估公司,给出的价格都会有所差异。评估价格的高低直接影响贷款金额的大小。最高价格和最低价格之间相差10-20%是很常见的。换句话说,同样是1千万的房子,可能相差一两百万。
04、借款公司的情况
目前大部分的银行政策倾向于资金流向企业或经营性用途,所以一般客户去银行贷款的时候,没有营业执照,基本上很多银行都不接受,因为银行会担心你的资金用途流向问题,所以没执照就只能做消费型抵押贷。
营业执照的经营范围,注册长短,也会直接影响你所能申请的银行产品。
以上就是房产抵押经营贷需要注意的三个方面,相信大家都清楚了。