零利率,听上去很唬人,还有更加唬人的负利率呢。很多朋友对于零利率和负利率可能有了错误的认识,觉得零利率就是去银行存款没有一分钱的利息,而负利率是指存钱不仅没有利息还得给交给银行保管费。
实际上即使真的出现了零利率和负利率也和大家想象的不同。
不过,在这些国家存钱并不是没有利息可收,虽然利息确实不多。
这是因为所谓零利率指的是该国或者该地区给出的基准利率,我们去存钱看的是商业银行公布的利率,存款利率在基准利率上是能够调节的。
发达国家国家的金融体系较为完善,早就实施了利率市场化机制。央行给出基准利率,有点政府指导价的意思,商业银行可以参考,并不需要完全执行。
不论如何,任何一家商业银行都不敢真的将存款利率和基准利率定得一样(零利率),否则没有储户来存钱,银行也就可以关门歇业了。
回到国内的问题上来。其实我们国家现在也在实行利率市场化机制,央行给出基准利率,各商业银行可以在一定的范围内上浮存款利率。
比如,一年期存款基准利率为1.5%,大银行们一般按照1.75%对外报价,小银行的一年定存普遍在2%以上;三年期定存的基准利率为2.75%,大银行一般挨着这个数字来,但去小银行存钱可以找到3.3%以上的存款项目。
央行的基准利率很久没有调整了,不排除未来会继续调整(降低),几十年后我们的存款基准利率就算不是零利率也会很接近,比如一年期存款基准利率经过几次下调后只有0.5%。
不过,就像前文解释的那样,不管基准利率如何下跌,哪怕降到零了也不表示去银行存款没有利息。
放心,这只有理论上的可能,实际上根本没有办法做到。全国有几百家银行,每家银行都有自己的小心思,只要有一家不遵守约定偷偷提高利率就会吸引到市场上的大量存款,其他银行一看便会跟着违约,这个体系也就不攻自破了。