银行审批贷款挑着呢!有时候一手房去申请按揭抵押贷款都不给批,更别说拿还没有还清房贷的房子去做二次借款呢。这种房子一般叫做二压房,银行是基本上不会去贷款的,但是可以做一些个人贷款的担保物。
银行的房贷业务是一个特殊种类的信贷业务,它并不是一个标准的信贷产品。大家都知道我国现在对楼市宏观调控,其中有一条就是要对个人房贷业务的规模和房贷利率进行调控,从这一点上就明白,房贷业务并不是一个纯的市场信贷业务,而是受到多方影响的一个半政策性半市场性的业务。
房屋按揭抵押贷款业务,虽然房屋也做抵押,但是仅仅是在民众买房时才会伴随的信贷业务。如果买房动作完毕之后,后续再拿房子去做抵押申请贷款,那就变成了另外一个新的业务了,那就是各个银行标准化的房屋抵押借款,也叫房抵业务。
银行从事房抵业务,对于借款人和借款条件要求就相对比较高。一方面要求这套房子必须处于完全无抵押无担保无保证的状态,另外还有可能要求借款人给予另外条件的保证。因为银行放贷款的目的是获取利息和收回本金,并不想得到房子,因为得到房子之后还要进行处置,资金也无法再次转动起来,对于银行来说是不划算的。
所以此时银行的房抵业务,一切的关注点就在于借款人在到期之日有没有能力还贷款?愿不愿意还贷款?最后才是如果借款人逾期未还款的情况下处置房产。那么对银行来说,最快捷的方式处置房产是最划算的。此时如果这套房产的房贷都没有还完,银行的法律处置顺位就变成了第2位,那么银行贷款不就产生了一定的风险吗?这就是银行为何不愿意接受有房贷的房屋再次抵押借款的原因。
当然现在有特定的银行已经进行了大胆的突破,给予了房屋二押业务一定的创新,可以做贷款,但是一般都会要求一押的房贷业务和二押业务放款银行必须一致,其实也就是只给本行的原来房贷客户做二压业务了。但是利率一般要比房贷的利率要高2%以上,同时放款期限一般都是在三年之内。
所以有很多民间放款机构就盯上了这个二押业务,他们通过担保公司或者小贷公司,进行贷款增信,拿到银行信贷额度再借给借款人,当然经过他们的手之后,贷款利率会更高,一般要比房贷的利率高3%~4%之上。
如果真的未还完房贷的客户,还想拿自己的房产进行2押借款,现在可以向自己的房贷银行去询问一下是否有这个新业务,如果有就可以做了,但是记住可能要求的现在条件比较多,还需要更多的保证条款。