基本已还清，就是说还没有全部还清？在网贷未还清或者说虽然已还清，但是近期内存在非常多网贷记录的，在银行申请房贷还是存在一定的困难的，最主要的原因在于银行对网贷的态度。很多人很费解，说既然我网贷已经还清了，为什么银行还要跟我纠结于网贷这个问题呢？
银行之所以在意网贷，最主要的原因是对于你个人资质的一种担忧或者说不信任。大家都知道，银行贷款的利率明显低于网贷的利率，如果说有条件，没有人会选择网贷而放弃银行（不要说嫌弃麻烦，如果真的已经不差利息钱了，还有几个需要去借贷），很多人之所以没有选择在银行借贷，大部分是因为自身的资质条件没有达到银行的授信准入标准。
对于银行的授信审查人员而言，用户目前有网贷的，第一直观反映就是这个用户是否哪方面存在问题，实际情况并不像他提供上来的包装材料这么完美？否则为什么不再银行申请贷款，而去选择网贷（银行也有信用类的消费贷，并非说银行贷款都要抵押物）；
对于网贷已结清的，如果时间较长或者笔数较少的，出于拓展业务的需要，审查员不会再去纠结这个问题，但是如果是近期之内的，且笔数较多的，那么审查员的第一反映就是为什么频繁申请这么多网贷，你个人的资金流情况，个人的实力是否如同房贷申请提供的资料里那么完美？只要存在这些瑕疵疑虑，结果要嘛就是拒贷，要嘛就是让你补充提供各类证明材料，而往往大部分人都无法补充提供，所以最终被拒贷。
回到题目中来了，先说一下，四张低额的信用卡是没有任何影响的，对于信用卡除非是大额欠款或者大额分期的，不然银行一般不会考虑信用卡的问题，所以信用卡这方面你是完全过关的。你的难点在于没结清的网贷，若这笔网贷金额较小，比如几千元，那么影响有限，但如果这笔网贷金额较高，基本就是毙掉的结局（完全有理由怀疑你的购房首付款来源于网贷），所以网贷金额的大小很关键，当然最好还是结清。
结清后唯一存在的风险点就是过往频繁的记录，若记录金额都是较小的，比如借呗这类三五千元的，问题也不大，但如果是近期的（一年内）的，又都是大额的，即使已经结清了，依旧有可能会被拒贷，具体看各家银行的规定，毕竟目前不同银行对于信贷风险审核的把控度不一样。
总结
如果有打算未来一两年之内购房的，建议还是尽量少碰网贷，多一事不如少一事，不然首付款付了，最终被银行拒贷，你的麻烦事一堆。