如今很多银行使出浑身解数，用免息、低利率、送积分等各种手段引诱你去分期，但分期到底好不好呢？实际利率水平如何呢？
先说一则例子：
前段时间来问卡牛君，我看我的信用卡分期手续费月息0.6%，一年也只有720元，那我投到理财中一年，利息能有1000多，那不是白赚的利息么？
真的有这么好的羊毛么？
1、分期付款中，你每月实际偿还多少钱？
目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，每期0.6%-0.8%的手续费率。
为便于计算，我们以消费10万元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%，12期手续费一共为7200元。每月需要偿还8333.33+600元=8933.33元。
2、年利率多少？真的是7.2%吗？
银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照贷款金额计算利息。每月的利息支出600元都是按照全部贷款金额100000元进行计算的。
然而，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下9万多元，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下8万多元。
所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。
3、信用卡分期的实际利率
这里告诉大家一个计算信用卡分期实际年利率的方法：=24*分期利率*分期数/(分期数+1）
那么题主的问题答案是13.82%。
在使用信用卡消费或还款时，不要盲目申请信用卡分期，防止无法及时全额还款。
大家不要被表面的利率所蒙蔽，量力而“分”！