很多逾期的人真的想了很多方法，为了能够顺利上岸，但这些方法都不是真正有效的。最有效的办法就是向银行申请停息挂账，然后分期偿还。
但是很多人都说通过银行的申请不容易，所以今天我就给大家总结一下关于停息挂账的问题。信用卡逾期之后，大多数负债人担心如何解决债务。
信用卡已经还不起了，还有额外逾期罚息、违约金。一般逾期以后，金融机构会先发短信催收欠款。
如果短信催不到就打电话，电话催不到金融机构将授权第三方催收公司重新催收债务，这将对债务人的日常生活和工作造成极大的影响。
在这种情况下，解决债务问题已成为许多债务人的共同愿望。现在带大家来了解一下“停息挂账”。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，经确认信用卡欠款超过持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
个性化分期还款协议的最长期限为5年。“个性化分期”其实就是我们常说的“停息挂账”。
停息挂账可以帮助负债人：
第一：停止催收，不再被催收骚扰；
第二：停止利息和违约金的增长；
第三：停止银行的诉讼；
第四：减免产生的利息和违约金；
第五，协商停息挂账，最多可以分5年还款，也就是60期。
停息挂账的三个条件：
1、要确认欠款超出持卡人还款能力：比如你欠款20万元，但是对于月收入才5000元，这种情况明显问题就是欠款超出还款能力的表现。
2、持卡人愿意还款：即在逾期前，持卡人应立即与我行沟通协商，不得更改联系方式，以免影响我行催收。
3、提供适当的理由：由于失业或疾病等外部因素导致贷款未能按期归还。
逾期后怎么办理“停息挂账”?
信用卡逾期后，持卡人需主动联系发卡行，说明其并非恶意逾期，并说明未及时归还的原因。最好主动要求停息挂账分期还款。
当然，银行将根据实际情况决定是否帮助同意申请停息挂账。如果银行同意停息挂账，将与你签订协议。银行和催收公司不会找你来收账了，但有一件事必须小心，一定要按照还款协议按时偿还，否则催收还是会回来的。
如果你真的想亲自尝试一下，你也可以试试看，成功率是非常小的。
毕竟，它需要专业知识、技能和法律程序。而找中介，优势是更容易做下来，但价格太贵，本来已经没钱了，去哪弄几千块钱的手续费。
还有一种方法是学习专业的话术，停息挂账的操作流程，中介是怎么做的，学习中介的技术，自己协商。
停息挂账的利与弊：
利的一面：
1：办理停息挂账以后，便可以将欠款分期还清，有的需要通过交纳一定的手续费，但可以有效避免产生新的利息。
2：停息挂账最长期限为5年，可以缓解持卡人的经济压力，期间持卡人要按时还款。
3：停息挂账后，银行不再催收，持卡人无需担心被骚扰，也不存在被起诉的风险。
弊的一面：
1：停息挂账的持卡人会被征信记录，以后买房买车影响贷款，办信用卡也审批不下来。
2：在办理停息挂账时，持卡人需要与银行通过签订一份还款协议，在欠款未全部还清的情况下，持卡人不能进行办理任何信用卡。
3：停息挂账如果二次逾期，银行将起诉持卡人，未按约定还款，到时候再无协商余地。
需要提醒的是，如果办理好“停息挂账”以后，正常来说，银行和外包公司，就会停止催收。（但是有时个别的还会催，不要担心，直接和对方说明，已经和银行签了协议，他们就不催了）同时，在协议期间，欠款人定要按分期协议准时还款，如果不还，立即就会受到催收，甚至还有可能会被银行起诉。